Rekalkulacja składki OC – czemu muszę zapłacić więcej?

Dlaczego rekalkulacja składki OC jest robiona przez zakład ubezpieczeń? Dlaczego muszę dopłacić więcej do polisy ubezpieczeniowej?

Przeliczenie OC – na czym polega i kiedy następuje?

Najczęściej spotykamy się z tym terminem przy ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Jest to ponowne przeliczenie wysokości składki ubezpieczenia ze względu na nowe okoliczności, które wystąpiły w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych i art. 31 ust. 2, ubezpieczyciel w trakcie zmiany sytuacji prawa własności pojazdu może wykonać rekalkulację OC.

Oznacza to, że nie jest ona obowiązkowa, ale prawo daje takie możliwości do wykonania jej przez ubezpieczyciela. Gdyby jednak przedstawiona cena została mocno zawyżona, można próbować się odwoływać lub zawrzeć oddzielną polisę OC, jeżeli znajdziemy gdzie indziej tańszą ofertę, a obecną wypowiedzieć z tytułu podwójnej ochrony i zapłacić za okres, w którym tylko obowiązywała.

Poza zmianą prawa własności (sprzedażą auta czy jego darowizną), rekalkulacja składki OC następuje, gdy:

• dojdzie do kolizji z kierowcą z grupy większego ryzyka (mogą to być bardzo szkodowi kierowcy lub młodzi posiadacze pojazdów);
• w trakcie zawierania umowy ubezpieczenia zostało złożone nieprawdziwe poświadczenie o wysokości posiadanych zniżek (a wyszło to na jaw w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej);
• zmieniona została forma przeznaczenia pojazdu (np. na auto taxi, samochód do kurierskich przesyłek, nauki prawa jazdy);
• pojawił się nowy współwłaściciel pojazdu;
• wypowiedzenie umowy ubezpieczenia z tytułu podwójnego ubezpieczenia, umowy zawartej na odległość, polisy sprzedającego auto (zapłata tylko za okres ochrony lub zwrot środków dla sprzedającego auto).

Rekalkulacja składki OC – co jest brane pod uwagę przy wyliczeniu nowej stawki za ubezpieczenie?

Wiek kierowcy, szkodowość, zgromadzone zniżki bonus malus w danym zakładzie ubezpieczeń, miejsce zamieszkania. Rekalkulacja OC wygląda tak, że ustala się dzień okoliczności, w którym zmienia się stawka za ubezpieczenie, a następnie od tej daty (np. zmiana własności pojazdu) do końca okresu ochrony przelicza się wysokość stawki OC.

Załóżmy:

1. Polisa była zawarta 1 marca 2022 roku za kwotę 450 PLN na starego właściciela auta.
2. Auto zostało sprzedane nowemu właścicielowi 1 września 2022 roku. Fakt zbycia zgłoszono do ubezpieczyciela.
3. Stary właściciel (55 lat, komplet zniżek) – nowy właściciel (22 lata, bez doświadczenia za kółkiem).
4. W jego przypadku ta sama polisa kosztowałaby 1 450 PLN.
5. Za cały rok ochrony musiałby dopłacić do polisy 1 000 PLN, a minęło w zasadzie pół, więc rekalkulacja OC dla niego wyniesie 500 PLN do dopłacenia z ten okres ochrony od 1 września (kiedy jest nowym właścicielem, do 28 lutego 2023 roku).

Tutaj może np. on wypowiedzieć umowę OC z tytułu nowego nabywcy i ponownie może wystąpić rekalkulacja składki OC – i zapłaci tylko za np. ten tydzień ochrony, a zawrze kolejną umowę ubezpieczenia od wybranego dnia (nie może wystąpić przerwa w ochronie, bo za to grożą wysokie kary finansowe). Rekalkulacja składki OC w przypadku podania nieprawidłowych zniżek następuje od początku okresu ochrony ubezpieczenia, w przypadku szkody osób z grupy większego ryzyka od dnia jej wystąpienia, przy współwłaścicielu, kiedy np. został dopisany, a przy zmianie charakteru użytkowania od dnia odpowiedniego wpisu.

Internauci pytają również, czy może nastąpić rekalkulacja składki OC po zakończeniu umowy. Odpowiedź brzmi tak. Gdy jakieś informacje zostały zatajone, lub gdy np. ustalenie winy w danej szkodzie zajęło kilka miesięcy i okazało się, że szkoda została spowodowana przez kogoś innego, a środki został wypłacone przez zakład ubezpieczeń. Prawo nie narzuca ram czasowych w przypadku rekalkulacji, ponieważ każde postępowanie może trwać nawet kilka lat.

Przeliczenie OC – dobra praktyka przy kupnie auta

Zawsze przed otrzymaniem rekalkulacji czy zakupem auta, warto sprawdzić, ile orientacyjnie będzie wynosił dla nas koszt nowego ubezpieczenia OC na wypadek, gdybyśmy otrzymali rekalkulacje składki. Przeliczenie OC zajmuje tylko kilka minut, a w rzeczywistości uświadamia nas, ile realnie zapłacimy u danego ubezpieczyciela za polisę.

Sprawdź nasz kalkulator OC. W kilka minut możemy poznać wysokość ubezpieczenia. Posiadamy również specjalną ofertę na ubezpieczenie taxi. W razie trudności nasz Dział Wsparcia służy pomocą i może przygotować indywidualną ofertę.