Karencja i okres karencji, jej rola w ubezpieczniach

Co oznacza pojęcie karencja i okres karencji? Dlaczego ubezpieczyciele stosują ją w różnych ubezpieczeniach? Co należy o niej wiedzieć?

Czym jest karencja i okres karencji – wyjaśniamy

Z tym terminem bardzo często spotykamy się w branży finansowej, zarówno przy zawieraniu kredytu z bankiem, jak i zakupie polisy ubezpieczeniowej. Według definicji PWN, to okres przejścia objęty pewnymi przepisami, ale oba pojęcia są stosowane zamiennie. W przypadku karencji chodzi o płacenie za pewną ochroną, z której dopiero po upływie danego czasu (czyli okresu karencji) możemy uzyskać prawo do otrzymania wybranego świadczenia. W stosunku do obydwu stron umowy jest to forma bardziej zabezpieczenia dla zakładu ubezpieczeń, która obowiązuje Ubezpieczonego w zawartej umowie.

Karencja ubezpieczeniowa – gdzie możemy ją spotkać?

Za popularny przykład może posłużyć nam ubezpieczenie pracownicze grupowe i świadczenie z tytułu narodzin dziecka, czy z innego samodzielnie zawartego ubezpieczenia na życie. Gdyby nie karencja ubezpieczenia, wtedy każda kobieta w 3 czy 9 miesiącu ciąży mogłaby przystąpić do ubezpieczenia, zapłacić składkę około 50-100 PLN, wypłacić świadczenie w wysokości 2 000 PLN i zrezygnować z ochrony. Dlatego w takiej sytuacji ubezpieczyciele stosują karencję na 9 miesięcy – czyli przed dowiedzeniem się w ogóle kobiety, że jest się w ciąży (czy ojca jako mężczyzny).

Innym przypadkiem może być posiadanie informacji o zachorowaniu np. na nowotwór. Wtedy wszyscy chorzy mogliby się ubezpieczać i wypłacać świadczenie, przez co dla ubezpieczyciela wzięcie takiego ryzyka byłoby nieopłacalne. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia stosowane są karencje na poszczególną chorobą – przez jaki czas ubezpieczony powinien być zdrowy, aby sytuacja, w której zachoruje na daną chorobę nie była do przewidzenia.

W ubezpieczeniu domu lub mieszkania karencja jest bardzo często związana z ryzykiem powodziowym – czyli np. ubezpieczymy nieruchomość od powodzi i otrzymamy świadczenie, jeżeli nie wystąpi ona później niż 30 dni od zawarcia ochrony. Przy ubezpieczeniach turystycznych bardzo często karencja dotyczy sytuacji, kiedy wyjedziemy za granicę i zapomnimy się ubezpieczyć na wyjazd turystyczny. Próbując wykupić ubezpieczenie za granicą, zacznie ono działać dopiero po 3 dniach od dnia, w którym zawrzemy ochronę.

Ubezpieczenie OC natomiast działa od pierwszego dnia zawarcia ochrony, dlatego nie obowiązuje w nim karencja. W produkcie autocasco najczęściej są stosowane limity świadczeń a nie karencje – czyli np. w ramach danej umowy ubezpieczenia nie zostanie wypłacone mi odszkodowanie większe niż suma ubezpieczenia, czy w ramach takiej i takiej ochrony przysługują mi 2, 3 czy 5 świadczenia, z których mogę skorzystać.

Umowa ubezpieczenia online

Jeżeli poszukujesz ubezpieczenia OC swojego auta, zachęcamy do kontaktu z naszą infolinią lub wypróbuj nasz kalkulator OC. Wystarczy tylko kilka minut, aby poznać cenę ubezpieczenia, a w jednej kalkulacji możesz sprawdzić, ile wychodzi cena samego OC, ale również w połączeniu z ubezpieczeniem autocasco. Poza tym, w naszej ofercie są dostępne rozszerzenia takie jak NNW czy Assistance.