Autocasco – ile kosztuje i kiedy nam się przyda?

Czym w odróżnieniu od OC jest Autocasco? W jakich sytuacjach skorzystamy z tej polisy? Czy można dokupić je oddzielnie, gdy mamy OC?

AC co to za rodzaj ubezpieczenia?

Jest to ubezpieczenie dobrowolne (w odróżnieniu od OC, które jest obowiązkowe). Pokrywa ono koszty szkód własnych lub tych, które zostały wyrządzone naszemu pojazdowi, a nie aucie poszkodowanego. Przedmiotem ubezpieczenia Autocasco jest samochód, a sam zakres dotyczy uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży pojazdu (czasami za kradzież jest naliczana zwyżka w składce). W przypadku nieumyślnego uderzenia w inny pojazd lub budynek, zderzenia ze zwierzęciem – szkody również są pokrywane z polisy.

Sumę ubezpieczenia ustala się w wartości netto, brutto lub netto + 50% VAT. Najpowszechniejsze z wariantów to serwisowy i kosztorysowy. Termin serwis oznacza, że naprawy są opłacane na podstawie faktur z sieci naprawczych współpracujących z ubezpieczycielem, a w przypadku kosztorysu rzeczoznawca robi oględziny i na tej podstawie wypłaca się odszkodowanie. Ubezpieczenie Autocasco może być wykupione tylko dla pojazdów spełniających pewne kryteria.

Jednym z nich jest wiek. W OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) określony jest maksymalny wiek pojazdu, który zostanie poddany ochronie. To samo dotyczy wartości pojazdu. Ubezpieczyciele wyznaczają progi wartości, które musi spełniać auto, aby zostało ubezpieczone (samochód za 1 000 PLN może nie być uwzględniony w polisie AC, tak samo jak i ten warty 2 000 000 PLN).

Autocasco – jak działa taka polisa?

Zakres ubezpieczenia jest modyfikowany w taki sposób, aby przygotować dla Klienta taką ofertę, która spełni jego oczekiwania i będzie rozsądna cenowo. Pierwszym z elementów charakteryzujących ubezpieczenie AC jest udział własny w szkodzie. Klient często określa udział, czyli ile w razie szkody wyłoży z własnej kieszeni w przypadku wypadku. Suma wypłaty jest pomniejszana o tą stawkę, a w razie szkody nie przekraczającej jej wysokości – całkowicie pokrywana z kieszeni Klienta. W ten sposób składka za autocasco jest znacznie tańsza.

W przypadku nowych aut, wartość pojazdu w pierwszych latach drastycznie spada, dlatego Klienci często decydują się na stałą sumę ubezpieczenia pojazdu. Oznacza to, że jeżeli np. podczas zawarcia umowy auto kosztowało 250 000 PLN, a po roku jego wartość wynosi 200 000 PLN, uwzględniana w odszkodowaniu jest kwota z dnia zawarcia umowy (ta wyższa). Ubezpieczenie AC kosztuje w zależności od szkodowości Klienta od kilkuset do kilku tysięcy złotych.

Ubezpieczenie AC – metoda rozliczenia szkody

Szkoda całkowita z ubezpieczenia wypłacana jest w momencie, kiedy wartość napraw przekroczy określony próg procentowy wartości pojazdu (np. jeżeli uszkodzenia stanowią 80% wartości pojazdu, zamiast go naprawiać zakład ubezpieczeń wypłaca równowartość pojazdu pomniejszoną o koszt wraku). Przy szkodzie częściowej kluczowy może być wybór wariantu rozliczenia szkody – serwisowy, kosztorysowy lub mieszany. Zakłady ubezpieczeń stosują własne nazwy tych wariantów.

Wariant kosztorysowy polega na sporządzeniu kosztorysu naprawy tak, aby Klient mógł naprawić auto u zaprzyjaźnionego mechanika. Z autocasco odszkodowanie liczy się sumując potrzebne roboczogodziny mechanika, aby usunąć usterkę oraz oblicza się wartość części. Charakterystyczny w tym wariancie jest wskaźnik zużycia eksploatacyjnego auta, na podstawie którego w zależności od wieku auta czy części pomniejsza się wartość odszkodowania o ich zużycie, wyrażone w procentach. W OWU znajdziemy tabelki określające pomniejszenie zależne od czasu użytkowania.

Przy serwisowym szkoda zostaje naprawiona w warsztacie partnerskim, na rekomendowanych częściach. Tutaj właściciele aut jedyne, co powinni sprawdzić, to recenzję w Internecie najbliższego warsztatu, w którym może być zrealizowana naprawa. Ubezpieczyciel dostaje fakturę do opłacenia lub zwraca koszty za naszą.

Minicasco i ubezpieczenie AC krótkoterminowe – czym są?

Na rynku dostępne są również powyższe dwa produkty. W przypadku mini AC, ubezpieczenie obejmuje wyłącznie szkodę całkowitą lub utratę pojazdu w wyniku kradzieży. Do zakresu szkody całkowitej zalicza się zazwyczaj siły naturalne, czyli zjawiska pogodowe, które mogą uszkodzić nasze auto. Wtedy ubezpieczenie autocasco jest znacznie tańsze. Kradzież i Żywioły są zazwyczaj rozbijane na poszczególne warianty, które dowolnie dobiera Klient.

AC krótkoterminowe jest zawierane najczęściej na 7, 14 lub 30 dni. W porównaniu do normalnego AC, stawka jest znacznie wyższa, ale Klienci decydują się na korzystanie z takiej ochrony w razie nagłych wyjazdów.

Czy da się dokupić bez OC samo Autocasco?

Tak, jednak warunki korzystania z produktu są opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W naszej ofercie posiadamy oddzielne ubezpieczenie autocasco od PZU. Zachęcamy do kalkulacji, a także do zapoznania się z naszą ofertą ubezpieczenia OC. W razie trudności, nasz Dział Wsparcia udzieli wszelkich niezbędnych informacji.