Comment Le Contrôle des Risques Vous Aide à Distinguer le Signal du Bruit

L'été, les flottes de mobilité partagée tournent à plein régime. Surtout lorsque les transports en commun deviennent invivables, ce qui pousse les gens à se tourner vers l'autopartage, la micromobilité et les flottes de vélos en libre-service.

Ils sont tous confrontés au même phénomène saisonnier : lorsque la fréquentation augmente, le nombre d'accidents a également tendance à augmenter. C'est pourquoi le contrôle des risques devient particulièrement important en haute saison.

Les problèmes peuvent commencer dès l'arrivée des touristes, qui ne connaissent pas bien les villes. La location de tout type de moyen de transport, qu'il s'agisse d'une trottinette électrique, d'une voiture ou d'un vélo, peut s'avérer plus compliquée si l'on ne connaît pas bien les routes locales, les flux de circulation et autres détails. Certains utilisateurs peuvent même en être à leur toute première expérience avec les solutions de mobilité partagée.

Lorsque le nombre d'accidents augmente, le nombre de déclarations de sinistres, de réclamations et d'indemnités versées augmente également. La haute saison laisse présager un tableau sombre pour votre taux de sinistralité annuel. Ne pas tenir compte de ces signaux et ne pas prendre de mesures pour contrôler les risques a pour conséquence une hausse des primes d'année en année.

Pour les opérateurs de plateformes, la nécessité de prendre une longueur d'avance et d'assurer la pérennité de leur couverture d'assurance les oblige à s'engager de manière proactive dans la maîtrise des risques tout au long de la durée de leur contrat. Cela implique de trouver de nouveaux moyens de distinguer les signaux pertinents du bruit ambiant au sein de leurs activités.

Que Peuvent Faire les Opérateurs de Mobilité pour Protéger leurs Actifs ?

Les renouvellements peuvent entraîner une hausse des primes pour de nombreuses raisons. Il ne s'agit pas d'un processus linéaire ou unidimensionnel. Les sociétés d'assurance examinent plusieurs éléments d'information relatifs à l'exploitation des flottes.

Du bilan des sinistres aux dynamiques plus générales observées sur un territoire donné. Les facteurs économiques plus larges, comme l'inflation, sont quant à eux pris en compte dans les décisions de tarification.

Cependant, bon nombre des éléments pris en compte par les sociétés d'assurance lors du renouvellement dépendent de facteurs qui relèvent effectivement du contrôle de la plateforme. Il est pratiquement acquis que les tarifs seront augmentés lors des renouvellements pour les opérateurs dont les programmes d'assurance ont affiché des tendances préoccupantes en matière de taux de sinistralité au cours de la période de couverture précédente.

Ainsi, prendre les devants avant le renouvellement et tenter des interventions sur mesure à un moment où les facteurs de risque commencent à apparaître peut vous permettre d’éviter une hausse des tarifs ou, à tout du moins, de contester cette décision.

Souvent, les assureurs traditionnels ne comprennent pas la mobilité partagée ni les plateformes.

Une utilisation imprévisible, avec des périodes d’inactivité suivies de pics d’activité. Des profils de risque différents selon les utilisateurs. Une responsabilité floue : qui est responsable en dehors du trajet par rapport à pendant le trajet ? Les fausses déclarations de sinistre sont plus difficiles à détecter sans données solides. À cela s’ajoute la pression réglementaire, qui se traduit par des exigences de conformité différentes d’une ville à l’autre.

Si l’assureur ne comprend pas le fonctionnement de l’économie moderne, cela se traduit par des primes plus élevées, des taux de sinistralité instables et des marges plus serrées pour les flottes de mobilité partagée.

Comment, Au Sein D'une Petite Équipe, Identifier Ses Angles Morts Lors D'un Renouvellement ?

Votre contrat d’assurance arrive à échéance. Vous ne savez pas quelles villes, quels actifs ou quelles circonstances sont à l’origine des sinistres de cette année. Vous pouvez supposer que la flotte fonctionne bien, mais c’est uniquement parce que rien ne vous indique le contraire.

Imaginons que les sinistres aient explosé dans trois villes après un mois pluvieux. L’assureur constate cette tendance et augmente la prime pour l’ensemble de la flotte, pas seulement pour ces villes spécifiques, mais pour tout le parc.

Cette discussion pourrait se dérouler tout autrement. Une discussion où vous vous sentez en contrôle du risque et au courant de ce qui se passe.

En été, les accidents sont plus nombreux et la fréquence des sinistres plus élevée. Mais pour les exploitants gérant des flottes dans de nombreuses villes, une hausse du taux de sinistralité ne signifie pas que toutes les villes posent problème. Cela signifie simplement que certaines en posent. Les primes devraient augmenter dans les villes à l’origine de cette hausse, et non pour l’ensemble de la flotte. Et si vous pouvez démontrer que vous surveillez ce risque de près, une augmentation ne sera peut-être pas nécessaire.

La technologie d’information de Cachet instaure la confiance nécessaire entre les plateformes et les assureurs. Elle permet ainsi de maintenir la prime à un niveau reflétant la réalité.

Comment Cachet Vous Aide-t-il à Distinguer les Signaux du Bruit et à Vous Donner le Sentiment de Maîtriser la Situation ?

Cachet a été fondée pour résoudre un problème spécifique, fréquemment rencontré dans les secteurs de l'assurance et de la banque. Les individus étaient souvent évalués sur la base de data vagues et généralisées. Le risque étant mutualisé, les performances individuelles étaient éclipsées par le comportement négatif d'autrui.

Cachet a trouvé un meilleur moyen d'utiliser des datas réactives pour prendre des décisions qui reflètent réellement la personne ou l'actif en question.

Contrôler les risques, c'est identifier les risques émergents suffisamment tôt pour pouvoir y remédier, plutôt que de les découvrir lorsqu'ils se traduisent par une nouvelle hausse des primes.

Le Portfolio Risk Management de Cachet est l'un des moyens qui vous offre cette visibilité. Il vous donne une vue d'ensemble unifiée de l'ensemble du programme d'assurance que vous gérez, vous permettant ainsi d'avoir une vision claire des performances de la flotte sur différents marchés.

Cette fonctionnalité vous permet d’avoir une vue d’ensemble de tous vos actifs, qu’il s’agisse de micromobilité, de livraison, de VTC ou d’autopartage. Ainsi, tous vos secteurs d’activité sont regroupés en un seul endroit, ce qui vous offre une vue d’ensemble de l’ensemble de vos opérations.

Elle vous présente les données essentielles relatives à votre programme d’assurance : des primes à la fréquence des sinistres, en passant par le coût moyen des sinistres, les contrats en vigueur et l’utilisation en minutes. Toutes ces informations sont comparées aux données des périodes précédentes.

L’aperçu du taux de sinistralité vous permet de consulter les données non plafonnées, c’est-à-dire une image réelle et non filtrée de la situation. Chaque sinistre est comptabilisé à son coût total, ce qui met en évidence l’exposition réelle au risque. Le taux de sinistralité plafonné vous présente les chiffres hors sinistres majeurs et vous donne un aperçu des risques non couverts auxquels vous pourriez être confronté.

De plus, l’utilisation du Claims Control Centre vous offre une vue d’ensemble de la dynamique de vos sinistres. Il vous permet de suivre les coûts et de trier les sinistres par statut. Il fournit des données et des analyses sur les montants provisionnés, les statuts des sinistres, les motifs de rejet et les catégories de sinistres. Cette vue d’ensemble met en évidence les sinistres qui nécessitent une attention immédiate.  

Qu'est-ce Que Cela Change ?

Grâce à cette visibilité sur les risques, le processus de renouvellement prend une toute autre dimension. Au lieu de vous fier à l’avis de l’assureur sur le risque, vous pouvez l’évaluer vous-même et prendre des décisions en conséquence. Vous êtes en mesure de déterminer quelles villes génèrent réellement des sinistres, quels actifs nécessitent une attention particulière et où la flotte affiche de bons résultats.

Dans l’ensemble, cela ouvre la voie vers un système unifié de maîtrise proactive des risques. Un système où des recommandations sur mesure peuvent être élaborées à partir de vos données de performance. Vous bénéficiez ainsi d’un retour d’information et d’une notation qui peuvent vous aider à prévenir les sinistres pendant la durée de votre contrat.

Voilà à quoi ressemble le contrôle des risques. Savoir avant que l’assureur ne vous le dise, et disposer des chiffres pour justifier le prix que vous êtes prêt à payer.

FAQs

Qu'est-ce Que Le Contrôle des Risques En Assurance ?

Dans le secteur de la mobilité et de l'assurance, le contrôle des risques consiste à être capable de prendre rapidement des décisions face aux menaces émergentes pesant sur le programme d'assurance. Cela diffère de la gestion des sinistres, qui consiste à réagir a posteriori pour résoudre les conséquences d'un risque non maîtrisé dans le cadre de vos activités.

Quelle Est L'approche de Cachet en Matière De Contrôle Des risques ?

La technologie de Cachet vous permet de suivre de plus près les données d'assurance et opérationnelles en un seul et même endroit. Il est ainsi possible d'identifier les tendances en matière de risques et d'y remédier avant qu'un incident ne se produise. Le moment d'intervention est ainsi avancé : on passe du service des sinistres au niveau opérationnel, et d'une gestion réactive à un contrôle proactif.

Pourquoi Les Primes Augmentent-elles en Été pour les Flottes de Mobilité Partagée et de Micromobilité ?

Pour le secteur de la mobilité, l'été est la période où l'utilisation est la plus intense. Cela signifie qu'il y a davantage de véhicules en circulation, ce qui augmente le risque d'accidents. À cela s'ajoutent les changements climatiques, les événements organisés et le fait que les gens sont globalement plus actifs, autant de facteurs susceptibles d'entraîner une augmentation du nombre d'accidents.

Qu'est-ce Que Le Taux de Sinistralité et Pourquoi Est-Il Important Dans Le Cadre De L'Assurance Flotte ?

Le taux de sinistralité indique la part des primes encaissées qui est versée sous forme d’indemnités, par opposition à celle qui reste sous forme de marge. Un faible taux de sinistralité peut être synonyme de rentabilité, mais il peut également signifier que les primes sont fixées à un niveau trop élevé par rapport au risque. Un taux de sinistralité élevé peut indiquer une sous-tarification, un risque lié aux actifs assurés ou une forte augmentation du nombre de sinistres, ce qui signifie que les indemnités versées dépassent les primes encaissées. Cette situation n’est pas viable à long terme.

Ce ratio revêt une importance particulière pour l’assurance de flotte, car il constitue l’indicateur le plus clair du risque sous-jacent ; il détermine la tarification et les conditions de renouvellement, reflète la santé opérationnelle et influe sur la capacité d’évolution.

Puis-je négocier le montant de ma prime d'assurance flotte lors du renouvellement ?

Oui, mais pour pouvoir le faire en position de force, il faut disposer de données. Les assureurs fixent les conditions de renouvellement en fonction des tendances du taux de sinistralité et du risque perçu ; ainsi, si vous pouvez démontrer quelles villes, quels actifs ou quelles conditions sont à l’origine des sinistres, vous êtes mieux placé pour contester les hausses. Sans cette visibilité, vous négociez selon les conditions imposées par l’assureur. Vous pouvez ainsi contester les hausses de prix qui ne reflètent pas votre risque réel, ou limiter la négociation aux domaines spécifiques à l’origine des coûts plutôt qu’à l’ensemble de la flotte.

Quels Sont Les Avantages De Travailler Avec Cachet En Tant Que Courtier ?

Cachet fait le lien entre vous et le marché de l'assurance. Contrairement aux courtiers traditionnels, Cachet ne se contente pas de souscrire des contrats d'assurance puis de s'en désengager. Nous harmonisons les données issues de différentes plateformes afin de dresser un tableau précis des risques réels, puis nous utilisons ces informations pour obtenir de meilleures conditions auprès de notre réseau d'assureurs. Une assurance plus intelligente, moins de formalités administratives.